出産ってお金がかかるイメージがあるけど、知っておくべき補助金や制度を押さえておくと、思ったより手出しは少なくなります。
私自身2回出産して感じた「知っておけばよかった！」ということをまとめました。
出産費用って、いくらかかるのかよくわからなくて不安ですよね。「高額なんじゃ…」と思っている方も多いのではないでしょうか。
私は第一子は普通分娩、第二子は無痛分娩で2回出産を経験しました。
産院選びや個室の利用など、費用をかける部分はかけつつも、事前に制度を把握しておくことで手出しをぐっと減らせたと感じています。
今日は実際の費用感と、知っておくべき補助金・制度をまとめます。
我が家の出産費用、実際いくらかかった？
- 出産育児一時金（42万円）を差し引いた手出しは約10万円
- 個室を希望したため、差額ベッド代がかかった
- 食事が充実・エステ体験あり・備品準備ありの産婦人科を選択
- 吸引分娩になったため保険適用→会社経由で高額療養費が振り込まれた
- 出産育児一時金（50万円）を差し引いた手出しは約20万円
- 無痛分娩の追加費用＋個室代で費用増
- 同じ産婦人科で、充実したサービスを2度目も選択
個室・無痛分娩など「自分への投資」として費用をかけた部分もあります。
産院によっては差額ベッド代なし・無痛費用が安いところもあるので、費用を抑えたい場合はそこで差が出やすいと思います。
「産院のご飯が美味しい」「エステが受けられる」「出産に必要な備品を準備してもらえる」という充実度で選びましたが、自分なりに納得できる出産ができたので満足しています。
出産くらいは少し贅沢しても後悔しないと思っています。
知っておくべき補助金・手当3つ
① 出産育児一時金（50万円）
健康保険から支給される一時金で、現在は1児につき50万円（産科医療補償制度加入の病院の場合）。直接支払制度を使えば、産院に直接支払われるため、窓口で大金を用意する必要がありません。
📌 ポイント
- 健康保険に加入していれば会社員・専業主婦どちらも対象
- 直接支払制度を使えば窓口での立替不要
- 双子の場合は2人分（100万円）支給
② 高額療養費制度（吸引・帝王切開など保険適用になった場合）
通常の分娩は保険適用外ですが、吸引分娩・鉗子分娩・帝王切開などになると保険適用になります。
保険適用になると、高額療養費制度が使え、医療費の自己負担が一定額以上の場合に超過分が戻ってきます。
私は第一子のとき吸引分娩になり、保険適用の範囲になりました。
会社の健康保険組合から高額療養費が振り込まれて、「こんな制度があったんだ！」と初めて知りました。
事前に知っていれば心の準備ができたのに…と思ったので、ぜひ覚えておいてほしいです。
また、医療保険（民間保険）に加入している方は、吸引・帝王切開など保険適用になった場合に保険金が下りることがあります。加入している保険の内容を事前に確認しておくことをおすすめします。
③ コープ共済：妊娠が判明してからでも入れる保険
一般的な医療保険は妊娠後の加入が難しいものが多いですが、コープ共済（私が出産した時点では）は妊娠判明後でも加入可能でした。掛け金も比較的安く、出産に備えた保障として検討する価値があります。
我が家は「たすけあい」というプランに、妊娠発覚後に加入しました。掛け金は月約2,000円ほど。手頃な掛け金で入れるのが魅力です。
第一子のとき吸引分娩になり保険適用の範囲になったため、コープ共済から保険金がおりました。必要書類を送るだけで手続きが完了し、思ったよりずっと簡単でした。
手出し10万円ほどかかった部分が保険でかなり補填でき、加入しておいてよかったと心から思いました。
第二子のときは保険適用にならなかったため保険金はおりませんでしたが、それでも十分元は取れたと思っています。
2人目出産後は次の予定もないため、解約済みです。
「今だけ必要な保険」として割り切った活用も、賢い選択だと思います。
※加入条件は変更される場合があります。最新情報は公式サイトでご確認ください。
育休手当が入るまでの資金準備が大事
産休・育休に入ると、給与が止まり育児休業給付金に切り替わりますが、最初の振り込みまでに2〜3ヶ月かかることがあります。その間の生活費を事前に確保しておくことがとても大切です。
💡 産前にやっておきたいお金の準備
- 育休前に生活費の2〜3ヶ月分を現金で確保しておく
- 固定費（サブスク・保険など）を産前に見直して支出を減らす
- 育児休業給付金の振り込みスケジュールを事前に会社に確認する
- 育休中の家計シミュレーションを夫婦で話し合っておく
育休に入ってから「こんなにお金がかかるとは思わなかった…」とならないよう、産前から夫婦でお金のシミュレーションをしておくのが本当に大事です。
過去に育休中のお金についての記事も書いているので、ぜひ参考にしてみてください。
産前の貯蓄目標、我が家はこう決めた
育休中は収入が大幅に減るため、産前に現金をある程度確保しておくことが精神的な安心につながります。
我が家は産休育休を合わせると約1年半のお休みになることを見越して、1年分の給与相当を現金の目標として準備しました。
念のためにと積み上げた貯金でしたが、育休中もNISAの積立を継続していたため、現金はかなり減りました。「現金の貯金」と「長期投資」は別管理にして、投資分を現金として使わないルールを決めておくことが大事だと実感しました。
💡 産前の資金準備チェックリスト
- 目安：産休育休の期間分（最低1年分）の生活費を現金で確保
- NISAなどの長期積立は育休中も原則継続する（途中でやめないことが大事）
- 「使っていい現金」と「崩したくない積立」を口座で分けて管理する
- 育休前に固定費を見直して、毎月の支出を減らしておく
「不要だった出費」正直まとめ
2回の出産を経て、「これは揃えすぎた」と感じたものもあります。
- ベビーベッド：使う期間が短いのでレンタルで十分
- バウンサー・ハイローチェア：子どもの好みによるのでまず試してから
- 授乳クッション：長期間使わないならレンタルや中古もあり
- ミルク・哺乳瓶：完全母乳になる場合もあるので、まずは少量から
- 搾乳機：使う・使わないは産んでみないとわからない
- ベビー服：お祝いでもらえることも多く、すぐにサイズアウトしていくので、買いすぎると着られない
「念のため全部揃えよう」と思いがちですが、使わなかったものが結構ありました。特にミルク関係は、産んでみて母乳の出方を見てから判断すればよかったと思っています。
よくある質問
Q. 出産費用は医療費控除の対象になりますか？
はい、出産費用は医療費控除の対象になります。ただし、出産育児一時金として受け取った金額は差し引いて計算します。交通費（通院・入院時）も対象になるので、レシートや領収書はしっかり取っておきましょう。
Q. 無痛分娩にした場合、出産育児一時金でカバーできますか？
無痛分娩の追加費用（10〜15万円程度が多い）と個室差額代を合わせると、出産育児一時金（50万円）では足りないケースもあります。産院に事前に費用の目安を確認しておくと安心です。
Q. 帝王切開になると費用が高くなりますか？
帝王切開は手術扱い（保険適用）になるため、通常の自然分娩より費用の計算が変わります。高額療養費制度が使えるほか、民間医療保険の給付対象になることも。ただし産院によって費用が異なるため、事前確認が大切です。
まとめ 出産費用は「事前準備」で手出しを最小にできる
出産費用は、制度を知っておくだけで手出しがぐっと減ります。
また、産休育休中は収入が大幅に減るため、産前から準備しておくことが安心な育休生活の土台になります。
まず、この3つを押さえておいてください。
- 出産育児一時金（50万円）を活用。吸引・帝王切開は保険適用と高額療養費も確認する
- コープ共済など妊娠後でも入れる保険を活用する。必要な期間だけ入って解約もあり
- 産休育休の期間分（最低1年）の生活費を現金で準備し、投資は可能な限り継続する
出産は人生の大きなイベント。費用の不安を事前に解消して、安心してお産に臨んでほしいです。
